--- title: È meglio lasciare il TFR in azienda o versarlo in un fondo pensione? description: Scopri se è meglio lasciare il TFR in azienda o versarlo in un fondo pensione e valuta i pro e i contro di entrambe le opzioni. image: https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hubfs/25530998/BLOG%20%C3%88%20meglio%20lasciare%20il%20TFR%20in%20azienda%20o%20versarlo%20in%20un%20fondo%20pensione%20.png --- [Skip to content](https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/%C3%A8-meglio-lasciare-il-tfr-in-azienda-o-versarlo-in-un-fondo-pensione#main-content) [![0438980700](https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hub/25530998/hubfs/Schermata%202022-11-22%20alle%2014.47.40.png?width=135&height=54&name=Schermata%202022-11-22%20alle%2014.47.40.png "0438980700")](https://mobileto:0438980700) ![Schermata 2022-11-22 alle 14.47.46](https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hub/25530998/hubfs/Schermata%202022-11-22%20alle%2014.47.46.png?width=135&height=52&name=Schermata%202022-11-22%20alle%2014.47.46.png "Schermata 2022-11-22 alle 14.47.46") [![logo biscaro](https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hub/25530998/hubfs/logo%20biscaro.png?width=270&height=105&name=logo%20biscaro.png "logo biscaro")](https://www.biscaroassicurazioni.com/index.html) [RICHIEDI PREVENTIVO](https://www.biscaroassicurazioni.com/contatti.html#preventivo) [All posts](https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/all) settembre 12, 2025 # È meglio lasciare il TFR in azienda o versarlo in un fondo pensione? ![Picture of Federica Caristi](https://app.hubspot.com/settings/avatar/399489d5ccbc6cd3b2b1d71a7830eaa4) By  [Federica Caristi](https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/author/federica-caristi)  ·  2 minute read Quando si inizia un nuovo lavoro, ogni dipendente deve decidere cosa fare del proprio **TFR (Trattamento di Fine Rapporto)**. È una scelta importante, che riguarda tutta la carriera e il futuro pensionistico. Vediamo insieme le differenze, i pro e i contro, in modo chiaro. ## **Cos’è il TFR?** Il TFR è una somma che l’azienda accantona ogni anno per il lavoratore, pari al **6,91% dello stipendio lordo annuo**. Questo importo sarà poi liquidato: - alla fine del rapporto di lavoro, oppure - al momento del pensionamento. Il TFR può restare in azienda (o FondInps per le aziende con più di 50 dipendenti) oppure essere destinato a un fondo pensione. ## **Cos’è un fondo pensione?** È uno strumento di **previdenza complementare**, pensato per affiancare e integrare la pensione pubblica. In base al profilo di rischio scelto dall’aderente, il fondo investe sui mercati finanziari con approccio più prudente o più dinamico, sempre nel rispetto di regole chiare che garantiscono la tutela dei risparmiatori. ## **TFR in azienda: pro e contro** ✅ **Pro** - **Rivalutazione garantita:** ogni anno il TFR cresce dell’1,5% fisso + il 75% dell’inflazione. Un rendimento certo, anche se non molto alto. - **Accesso agevolato:** il datore di lavoro **può** concedere anticipi più facilmente (per spese importanti, come matrimonio per esempio). ❌ **Contro** - **Rendimento limitato:** nel lungo periodo, il TFR in azienda ha spesso rendimenti inferiori rispetto ai fondi pensione - **Rischio aziendale:** nelle imprese con meno di 50 dipendenti, il TFR resta nei conti aziendali e può risentire di eventuali difficoltà finanziarie dell’azienda. - **Tassazione più pesante:** quando viene liquidato, il TFR è tassato con l’aliquota media IRPEF degli ultimi 5 anni di lavoro, che può arrivare anche al 43%. - **Non è possibile scegliere i beneficiari** del TFR in quanto sono stabiliti dalle norme sulla successione e sulla pensione di reversibilità. ## **TFR in un fondo pensione: pro e contro** ✅ **Pro** - **Rendimenti potenzialmente più alti:** i fondi pensione possono ottenere guadagni superiori al TFR in azienda, soprattutto sul lungo periodo. Ad esempio, nel 2023 i fondi hanno reso in media tra il 6,7% e l’8,3%, contro l’1,6% del TFR - **Vantaggi fiscali:** la tassazione finale varia tra il 15% e il 9%, molto più bassa rispetto al TFR lasciato in azienda che va dal 23 % al 43 %. - **Contributo aggiuntivo del datore di lavoro:** se aderisci a un fondo pensione, in molti casi l’azienda versa un contributo extra, che aumenta il tuo capitale. - **Maggiore tutela:** i fondi pensione sono separati dal patrimonio dell’azienda, quindi non subiscono i rischi legati alla sua solvibilità. - Possibilità di aggiungere, oltre al TFR, una quota della retribuzione che consente una restituzione delle tasse perché beneficerà della deducibilità fiscale. - **Scegliere liberamente i Beneficiari** (anche pro quota) in caso di premorienza ❌ **Contro** - **Vincoli di liquidità:** il capitale accumulato può essere riscattato solo in casi particolari (prima casa, spese sanitarie, disoccupazione, ecc. e solo un 30 % resta libero), altrimenti resta vincolato fino alla pensione. - **Rendimenti variabili:** essendo investimenti di mercato, i risultati possono essere positivi o negativi a seconda degli anni e dall’allocazione del risparmio. - **Commissioni di gestione:** esistono dei costi che vanno valutati. **Quindi, cosa conviene fare?** Non esiste una risposta uguale per tutti. - **Se sei giovane** il fondo pensione è generalmente più vantaggioso: piccoli versamenti, orizzonte lungo e gestione aggressiva massimizzano rendimenti e benefici fiscali. Prima inizi, più sfrutti appieno queste opportunità. - **Se sei vicino alla pensione**, occorre fare una scelta prudente analizzando rischi e opportunità fiscali. In ogni caso, la previdenza complementare ti aiuta a costruire una **pensione di scorta**, che diventa sempre più importante considerando che la pensione pubblica difficilmente supererà il 50-60% dell’ultimo stipendio. 👉 Il consiglio finale: valuta la tua situazione personale (età, reddito, obiettivi futuri) e confrontati con noi. Una scelta ben fatta oggi può fare una grande differenza domani. Condividi: [facebook-f icon](http://www.facebook.com/share.php?u=https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/è-meglio-lasciare-il-tfr-in-azienda-o-versarlo-in-un-fondo-pensione) [linkedin-in icon](http://www.linkedin.com/shareArticle?mini=true&url=https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/è-meglio-lasciare-il-tfr-in-azienda-o-versarlo-in-un-fondo-pensione) [envelope icon](mailto:?body=https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/è-meglio-lasciare-il-tfr-in-azienda-o-versarlo-in-un-fondo-pensione) ## Articoli correlati [![Ltc e gestione finanziaria](https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hubfs/25530998/ltc-1.jpg)](https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/investire-nella-copertura-long-term-care-un-salvagente-per-il-bilancio-familiare) ### [Investire nella copertura Long Term Care: un salvagente per il bilancio familiare](https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/investire-nella-copertura-long-term-care-un-salvagente-per-il-bilancio-familiare) [![](https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hubfs/25530998/BLOG%20targhino%20monopattini.png)](https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/monopattini-elettrici-è-arrivato-il-targhino-obbligatorio) ### [Monopattini elettrici: è arrivato il “targhino” obbligatorio](https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/monopattini-elettrici-è-arrivato-il-targhino-obbligatorio) [![Alcune coperture assicurative sono obbligatorie, altre non meno importanti, non lo sono. ](https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hubfs/25530998/BLOG%20le%20assicurazioni%20(irresponsabilmente)%20non%20obbligatorie%20%20(1).png)](https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/le-assicurazioni-irresponsabilmente-non-obbligatorie) ### [Le assicurazioni (irresponsabilmente) non obbligatorie](https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/le-assicurazioni-irresponsabilmente-non-obbligatorie) ![logo_footer](https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hub/25530998/hubfs/Imported%20sitepage%20images/logo_footer.png?width=200&height=75&name=logo_footer.png "logo_footer") Piazza Caduti nei Lager, 9/4 31053 Pieve di Soligo (TV) ITALY facebook-f icon linkedin-in icon twitter icon instagram icon   P.IVA 02236270266 Intermediario soggetto al controllo dell'IVASS - Iscrizione RUI A000001166 (verifica su [servizi.ivass.it](https://servizi.ivass.it/RuirPubblica/)) # **Link Utili** Home Chi Siamo Notizie Lavora con noi Contatti Informativa Reclami Remunerazioni Informativa Privacy Preferenze Cookie # **Link Utili** Assicurazione Auto Previdenza e Risparmio Assicurazione Casa Assicurazione Azienda Assicurazione Personale Assicurazione per Professionisti [RICHIEDI PREVENTIVO](https://www.biscaroassicurazioni.com/contatti.html#preventivo) Copyright © 2026, Biscaro Assicurazioni ```json { "@context" : "https://schema.org", "@type" : "BlogPosting", "author" : { "@type" : "Person", "name" : "Federica Caristi", "url" : "https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/author/federica-caristi" }, "dateModified" : "2025-09-12T13:49:35.177Z", "datePublished" : "2025-09-12T13:49:03.000Z", "headline" : "È meglio lasciare il TFR in azienda o versarlo in un fondo pensione?", "image" : [ "https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hubfs/25530998/BLOG%20%C3%88%20meglio%20lasciare%20il%20TFR%20in%20azienda%20o%20versarlo%20in%20un%20fondo%20pensione%20.png" ], "mainEntityOfPage" : { "@id" : "https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/è-meglio-lasciare-il-tfr-in-azienda-o-versarlo-in-un-fondo-pensione", "@type" : "WebPage" }, "publisher" : { "@type" : "Organization", "logo" : { "@type" : "ImageObject", "url" : "https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hubfs/25530998/logo%20biscaro.png" }, "name" : "BISCARO ASSICURAZIONI" } } ``` ```json { "@context" : "http://schema.org", "@type" : "Article", "author" : { "@type" : "Person", "name" : [ "Federica Caristi" ], "url" : "https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/author/federica-caristi" }, "datePublished" : "2025-09-12T13:49:03+0000", "description" : "Scopri se è meglio lasciare il TFR in azienda o versarlo in un fondo pensione e valuta i pro e i contro di entrambe le opzioni.", "headline" : "È meglio lasciare il TFR in azienda o versarlo in un fondo pensione?", "image" : "https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hubfs/25530998/BLOG%20%C3%88%20meglio%20lasciare%20il%20TFR%20in%20azienda%20o%20versarlo%20in%20un%20fondo%20pensione%20.png", "publisher" : { "@type" : "Organization", "logo" : { "@type" : "ImageObject", "url" : "https://25530998.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hubfs/25530998/logo%20biscaro.png" }, "name" : "Biscaro Assicurazioni" }, "url" : "https://blog.biscaroassicurazioni.com/blog/è-meglio-lasciare-il-tfr-in-azienda-o-versarlo-in-un-fondo-pensione" } ```